Met pensioen naar Spanje: S1 formulier en je zorgrechten

Wat het S1 formulier is en waarom het ertoe doet

Het S1 formulier (officieel het S1 Portable Document) is een EU coördinatiedocument dat bevestigt dat je recht hebt op door de staat gefinancierde zorg in een ander EU of EER land, op kosten van het land dat je pensioen betaalt. In gewone taal: als je AOW of pensioen ontvangt uit Nederland en naar Spanje verhuist, vertelt het S1 aan Spanje dat Nederland de kosten voor je zorg draagt. Je krijgt een Spaanse zorgpas, toegang tot Spaanse publieke ziekenhuizen en huisartsen, en recepten tegen Spaanse residenttarieven. De rekening gaat naar Nederland via intergouvernementele verrekening, niet naar jou.

Het S1 is geen zorgverzekeringspas. Het is niet de EHIC (Europese Zorgpas), die tijdelijke verblijven dekt. Het S1 is specifiek voor mensen die permanent naar een ander EU land zijn verhuisd en recht hebben op zorg via een pensioen of langdurige uitkering uit hun thuisland.

Waar je het S1 aanvraagt

Als je uit Nederland komt, geeft het CAK (Centraal Administratie Kantoor) het S1 af. Je moet je Nederlandse zorgverzekeraar informeren dat je naar het buitenland verhuist, en het CAK neemt de coördinatie over. Je betaalt een woonlandbijdrage aan het CAK, die doorgaans lager is dan de Nederlandse zorgverzekeringspremie. De woonlandbijdrage wordt berekend als een percentage van je Nederlandse inkomen, gecorrigeerd voor de Spaanse zorgkostenindex.

Als je uit het VK komt, vraag je het S1 aan bij het Overseas Healthcare Team van de NHS Business Services Authority. Verwerkingstijden zijn verbeterd sinds de post Brexit achterstand, maar vraag het aan ruim voor je verhuizing. Het VK geeft S1 formulieren af aan staatspensioentrekkers die naar een EU of EER land verhuizen.

Als je uit Duitsland komt, geeft je Krankenkasse het S1 af. Je informeert je verzekeraar over je verhuizing, en zij geven het S1 af voor registratie in Spanje. Je blijft lid van je Krankenkasse terwijl je in Spanje woont, en de Krankenkasse verrekent de kosten met het Spaanse systeem.

Uit een ander EU land? Neem contact op met je nationale zorginstantie. Het S1 bestaat in alle EU en EER landen, maar de uitgevende instantie en verwerkingstijd variëren. Vraag het minimaal drie maanden voor je geplande verhuizing aan.

Je S1 registreren in Spanje

Met je S1 in hand ga je naar het INSS (Instituto Nacional de la Seguridad Social) kantoor in de provincie waar je woont. Het INSS verwerkt het S1, verifieert het met je thuisland en kent je een NUSS (socialezekerheidsnummer) toe als je die nog niet hebt. Daarna ga je naar je lokale Centro de Salud met je NUSS, je NIE of TIE en je empadronamiento om je Tarjeta Sanitaria te krijgen.

De INSS afspraak vereist doorgaans een cita previa, hoewel sommige kleinere kantoren inloop accepteren. Neem het originele S1, je paspoort of identiteitskaart, je NIE of TIE en je empadronamiento certificaat mee. De verwerkingstijd bij het INSS is meestal een paar dagen tot twee weken.

Waar het S1 recht op geeft

Met een geregistreerd S1 en je Tarjeta Sanitaria heb je toegang tot dezelfde publieke zorg als elke Spaanse resident die bijdraagt aan de Seguridad Social. Dit omvat huisartsbezoeken bij je toegewezen Centro de Salud, doorverwijzingen naar specialisten, ziekenhuiszorg, spoedzorg en recepten tegen residenttarieven (je betaalt een percentage op basis van je inkomen, doorgaans 10% voor gepensioneerden met inkomen onder een bepaalde drempel, gemaximeerd per maand).

Wat niet gedekt is: tandheelkundige zorg (behalve extracties in sommige regio's), optische zorg, en voor bepaalde behandelingen zijn er lange wachtlijsten. Veel gepensioneerden vullen hun publieke dekking aan met een particuliere zorgverzekering voor snellere toegang tot specialisten en tandzorg, doorgaans 100 tot 200 euro per maand afhankelijk van leeftijd.

Wat als je nog geen staatspensioen ontvangt

Dit is het gat dat veel mensen verrast. Je bent gestopt met werken, je bent naar Spanje verhuisd, maar je hebt de AOW leeftijd nog niet bereikt. Geen AOW betekent geen S1. Geen S1 betekent geen automatische toegang tot het Spaanse publieke zorgsysteem.

In deze situatie heb je twee opties. De eerste is een particuliere zorgverzekering. Deze voldoet aan de zorgdekkingseis voor je EU verblijfsregistratie (EX-18) en geeft je zorg terwijl je wacht tot je pensioen begint. De tweede is het Convenio Especial, een vrijwillige overeenkomst met de Seguridad Social: circa 60 euro per maand als je jonger bent dan 65, circa 157 euro per maand als je 65 of ouder bent. Je vraagt het aan bij je lokale INSS kantoor.

Zodra je AOW begint en het CAK het S1 afgeeft, stap je over van het Convenio Especial (of particuliere verzekering) naar de S1 route. De transitie wordt afgehandeld bij het INSS. Je NUSS en Tarjeta Sanitaria blijven hetzelfde; alleen het onderliggende financieringsmechanisme verandert.

De woonlandbijdrage en hoe de kosten werken

Als Nederlandse gepensioneerde verdient de kostenstructuur extra aandacht. Wanneer je je S1 registreert in Spanje, schrijf je je uit bij je Nederlandse zorgverzekering. Het CAK wordt je aanspreekpunt. Je betaalt een woonlandbijdrage aan het CAK, berekend als een percentage van je Nederlandse inkomen (AOW, pensioen, ander Nederlands inkomen) vermenigvuldigd met een factor die de relatieve zorgkosten in Spanje versus Nederland weergeeft. Omdat zorgkosten in Spanje lager zijn dan in Nederland, is de woonlandbijdrage doorgaans lager dan de Nederlandse premie.

Je behoudt ook het recht om het Nederlandse zorgsysteem te gebruiken tijdens tijdelijke bezoeken aan Nederland. Het CAK geeft je hiervoor een apart certificaat. Dit is een veelgestelde vraag onder Nederlandse gepensioneerden: verlies ik mijn toegang tot de Nederlandse zorg helemaal? Nee. Maar het primaire systeem wordt Spanje, en Nederland dekt tijdelijke bezoeken.

Britse gepensioneerden na Brexit

Britse gepensioneerden die voor 1 januari 2021 naar Spanje zijn verhuisd, vallen onder het Withdrawal Agreement. Hun S1 rechten zijn beschermd. Britse gepensioneerden die na die datum zijn verhuisd, vallen onder het Trade and Cooperation Agreement, dat S1 rechten behoudt voor Britse staatspensioentrekkers die naar EU landen verhuizen. Het praktische proces is hetzelfde: S1 aanvragen bij het Overseas Healthcare Team, registreren bij het INSS in Spanje, Tarjeta Sanitaria ophalen.

De complicatie voor Britse gepensioneerden is dat verwerkingstijden voor het S1 vanuit het VK historisch langer zijn geweest dan vanuit EU landen. Vraag zo vroeg mogelijk aan, liefst drie tot zes maanden voor je verhuizing. Als je S1 nog niet is gearriveerd bij je verhuizing, heb je tijdelijk een particuliere verzekering nodig.

Recepten en medicijnen

Met je Tarjeta Sanitaria worden recepten van je huisarts of specialist afgehaald bij elke Spaanse apotheek. Als gepensioneerde betaal je doorgaans een eigen bijdrage van 10% van de receptkosten, gemaximeerd op een maandbedrag dat afhangt van je inkomen. Bij zeer laag inkomen kan de eigen bijdrage nul zijn. Bij hoger inkomen kan het percentage tot 60% zijn.

Als je regelmatig medicijnen gebruikt die in Nederland zijn voorgeschreven, kan je Spaanse huisarts deze beoordelen en opnieuw voorschrijven binnen het Spaanse geneesmiddelenregister. Sommige merknamen verschillen, en sommige medicijnen die in Nederland beschikbaar zijn, kunnen andere equivalenten hebben in Spanje.

Veelgemaakte fouten door gepensioneerden

De meest voorkomende fout is het uitstellen van de S1 registratie. Veel gepensioneerden komen aan in Spanje, vertrouwen op hun EHIC voor de eerste zorg, en komen er nooit toe het S1 te registreren. De EHIC is bedoeld voor tijdelijke bezoeken en verloopt. Het geeft je geen huisarts, geen recht op recepten tegen residenttarieven, en bouwt geen doorlopende zorgrelatie op. Registreer het S1 zodra je empadronamiento gedaan is.

De tweede fout is het S1 niet aanvragen voor de verhuizing. Het S1 kost tijd om te verwerken, en aankomen in Spanje zonder S1 betekent een gat in je dekking. Vraag het aan voor je verhuist. Als het S1 vertraagd is, neem dan een particuliere verzekering voor de tussenperiode.

De derde fout is fiscaal residentschap verwarren met zorgrecht. Je kunt recht hebben op zorg via het S1 (gefinancierd door Nederland) terwijl je fiscaal resident bent in Spanje (belast over je wereldwijde inkomen onder IRPF). Dit zijn aparte systemen. Het S1 beïnvloedt je fiscale status niet, en fiscaal resident worden verandert je zorgrecht via het S1 niet.