Pensioen in Spanje

Heb je een visum nodig om in Spanje met pensioen te gaan?

De eerste splitsing is je paspoort. Heb je de nationaliteit van een EU of EER land of van Zwitserland, dan is er geen visum. Je verhuist, je schrijft je in op de padrón, en je vraagt je EU registratiecertificaat aan zodra je langer dan drie maanden blijft. Er wordt nog steeds gevraagd om aan te tonen dat je genoeg inkomen en zorgdekking hebt, zodat je niet ten laste komt van het Spaanse systeem, maar dit is een registratie en geen aanvraag die zomaar geweigerd kan worden. De volgorde staat op onze pagina over wonen in Spanje als EU burger.

Heb je een paspoort van buiten de EU, dan is de gebruikelijke route voor een gepensioneerde het non lucrative visum, de NLV. Dat visum is bedoeld voor mensen die in Spanje kunnen leven zonder te werken, en dat beschrijft een gepensioneerde precies. De inkomenseis is een veelvoud van het IPREM, de Spaanse referentie inkomensindicator. Het IPREM staat sinds 2023 bevroren op 600 euro per maand omdat er geen nieuwe rijksbegroting is goedgekeurd, en in 2026 is het nog steeds 600 euro. De NLV vraagt 400 procent daarvan, dus 2.400 euro per maand of 28.800 euro per jaar voor de hoofdaanvrager, plus 100 procent van het IPREM, nog eens 600 euro per maand, voor elk gezinslid dat meekomt. Onze NLV module loopt het met je door.

Zorg als je in Spanje met pensioen gaat

Zorg is de vraag waar mensen wakker van liggen, en het antwoord is helderder dan de meesten verwachten. Ontvang je AOW of een staatspensioen uit een ander EU of EER land en heb je geen eigen Spaans pensioen, dan blijft dat land verantwoordelijk voor je zorg. Het geeft een S1 document af, je registreert dat bij het Instituto Nacional de la Seguridad Social, en daarna word je in het Spaanse publieke systeem behandeld op dezelfde voorwaarden als een Spaanse gepensioneerde. Nederland verrekent de kosten achter de schermen. De details staan in onze blog over het S1 formulier en je zorgrechten.

Kom je niet in aanmerking voor een S1, omdat je nog niet de AOW leeftijd hebt of omdat je van buiten de EU komt, dan zijn er twee andere deuren. Een particuliere verzekering is wat de meesten in de eerste jaren gebruiken, en voor een NLV aanvraag is die sowieso verplicht. De andere is het convenio especial, een betaald abonnement op het publieke systeem dat per regio wordt uitgevoerd. Er geldt geen leeftijdsgrens en geen uitsluiting voor bestaande aandoeningen, wat het waardevol maakt voor mensen die particuliere verzekeraars liever niet accepteren. We vergelijken de opties in ons stuk over het convenio especial.

Tellen je Nederlandse pensioenjaren nog mee?

Ja, en dit is het deel dat mensen onderschatten. Voor een Spaans contributief pensioen zijn normaal minimaal 15 premiejaren nodig, waarvan er minstens twee vallen in de 15 jaar voor je aanvraag. In 2026 is de gewone pensioenleeftijd 66 jaar en 8 maanden, en 65 jaar voor wie minstens 38 jaar en 3 maanden heeft opgebouwd. Vijftien jaar levert 50 procent van je base reguladora op, en dat percentage loopt op naar de volle 100 procent bij ongeveer 36 jaar en 6 maanden.

Wie op zijn vijftigste of zestigste naar Spanje verhuist haalt die 15 Spaanse jaren vrijwel nooit. Onder de EU Verordeningen 883/2004 en 987/2009 hoeft dat ook niet. Verzekerde jaren in een andere lidstaat tellen mee voor de Spaanse drempel, een mechanisme dat samentelling heet. Zodra je boven de drempel komt, betaalt elk land zijn eigen pro rata deel voor de jaren die daar verzekerd zijn. Het praktische gevolg is dat veel gepensioneerden in Spanje twee of drie bescheiden uitkeringen uit verschillende landen ontvangen in plaats van één grote. Dat is normaal, geen fout.

Hoe Spanje een buitenlands pensioen belast

Zodra je fiscaal inwoner van Spanje bent, belast Spanje je wereldinkomen, en een pensioen is inkomen. In de jaarlijkse Renta geef je het op als rendimiento del trabajo, inkomen uit arbeid, waardoor het in de algemene basis valt en wordt belast op de progressieve schaal waarvan de autonome regio de helft bepaalt. Onze pagina over inkomstenbelasting legt die schaal uit.

Wat het antwoord verandert is het belastingverdrag tussen Spanje en het land dat het pensioen betaalt. Grofweg geldt: private en bedrijfspensioenen worden belast waar je woont, dus in Spanje. Overheidspensioenen, de categorie clases pasivas, worden meestal alleen belast door het land dat ze uitbetaalt. Staatspensioenen zitten daartussenin en hangen volledig af van het specifieke verdrag. Voor Nederlanders is dit extra belangrijk, want het huidige verdrag stamt uit 1971 en er wordt al jaren gesproken over een nieuw verdrag. We leggen het uit op onze pagina over het belastingverdrag Nederland Spanje.

Wat je in het buitenland aanhoudt, moet je melden

Fiscaal inwonerschap brengt ook een meldplicht mee die los staat van belasting betalen. Het Modelo 720 is een informatieve opgave van bezittingen buiten Spanje, in te dienen vóór 31 maart over het voorgaande jaar, verdeeld over drie onafhankelijke blokken met elk een drempel van 50.000 euro. Buitenlandse pensioenpotten vallen vaak in het tweede blok, samen met effecten en levensverzekeringen, en dat verrast gepensioneerden. Onze Modelo 720 pagina zet uiteen wie moet indienen.

Waar je verder kunt lezen

• Je verzekerde jaren over de grens combineren, in onze blog over samentelling
• Welk land welk type pensioen belast, in onze blog over de belasting op buitenlands pensioen
• Waarom het jaar waarin je pensioen ineens opneemt zwaarder weegt dan het bedrag
• Welke pensioenproducten wel en niet onder het Modelo 720 vallen
• De Seguridad Social module voor gepensioneerden voor de registratie zelf
• Onze zorgpagina voor hoe het systeem dagelijks werkt